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miyamiyagiひとり語り

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平成17年01月31日 月曜日 [長年日記]

[Money] 隠居カリスマへの道

自分は隠居カリスマではなかろうかと思うことが時々ある。隠居銀収集に日々情熱を燃やしているからだ。

例に漏れず 401(k) という天引貯蓄を最大限利用している。日本でも同じ名前のシステムがあるそうだ。しかし米国特別免税措置条項の番号からきている 401(k) そのままとは、なんとも奇妙である。

その 401(k) だが、ご存知でない方々のために簡単に説明しよう。

例えば月収が $10,000 だとする。これから所得税の国税・州税、さらに社会保障税・医療保険税などが引かれるわけだが、総収入額などによって比率が変わる国税・州税は、合わせて 30% 前後が平均ではないだろうか。よって国税+州税 = $3,000 ということになる。

同じ月収から 401(k) 口座に 20% 天引した場合を例にあげてみる。税金等が引かれる前に 20% の $2,000 がまず天引されるため、月収が $10,000 から $8,000 になったとみなされる。この額に対して国税・州税がかかるので、税率が 30% だとすると $8,000 X .30 = $2,400 という計算になる。お上に献上する税金が上記と比べて月々 $600 = 20% 少なくなるというわけだ。

投資信託 (Mutual Fund) を利用するのが一般的なこの 401(k) 口座だが、発生する利息などに対して一切税金がかからないというのも大きな魅力だ。これは利息から所得税と同じように 30% 前後引かれてしまう米国の普通預金 (Savings Account) や定期預金 (Certificate of Deposit = CD) などに貯金した場合と比べても断然お得である。アグレッシブな投資で一攫千金した場合でも丸ごとキープできてしまうというわけだ。

当然結構ずくめというわけではない。隠居銀としてのシステムなので、払い戻しは65.5歳以降からだ。何らかの理由で事前に引き出す場合は、発生する所得税の上に、特別な場合を除いて 10% の罰金が科せられる。また献金できる上限も毎年設定されており、2005年度は $14,000 までということになっている。

払い戻しの制限などはあるものの、自分で稼いだお金をお上に差し上げるか、後に増やして自分のものにするかの選択だ。「よ~く考えよ~」である。

401(k) のほかに、個人積立退職金勘定計画 (Individual Retirement Account, IRA) にも毎年投資している。

IRA も 401(k) も実はごく当たり前のように多くの米国民が利用しているシステムだ。真の隠居カリスマと呼ばれるためにはさらに多大な鍛錬が必要である。Yahoo! Finance と格闘する毎日だ。

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ǭ���ҵ� (平成17年02月01日 火曜日 21:02)

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miyagi (平成17年02月04日 金曜日 10:02)

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7/29/2004 より
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